Un sauna à la maison…

par Mistral | Nov 2, 2016 | Actualités

Évacuer le stress et les toxines, améliorer sa santé et sa beauté,… et ce chaque fois que l’envie vous en prend ?
C’est l’avantage du sauna à la maison !
Et ces moments bien-être pourraient vite se transformer en habitude, voire en partage convivial avec votre famille ou vos amis…
Alors, si vous vous lanciez dans l’acquisition d’un sauna privé ?

Le sauna en bref

Le sauna est traditionnellement composé d’une cabine en bois dans laquelle on prend des «bains de chaleur sèche». Pour cela, l’air est habituellement chauffé par des pierres à sauna disposées sur un poêle électrique ou à bois. Ces pierres sont choisies pour ne pas éclater sous les chocs thermiques et accumuler la chaleur. Elles sont donc souvent d’origine volcanique. En jetant de temps en temps de l’eau froide sur ces pierres, on peut créer de la vapeur qui aide à la sudation et permet si on le souhaite la diffusion d’huiles essentielles.

La température du sauna est généralement comprise entre 70° et 120° pour un taux d’humidité de 3 à 35%. Certains pays en limitent cependant les températures, surtout dans les espaces publiques. Ainsi, ils sont généralement autour de 80°-90° en Suisse.
Souvent confondu avec le sauna, le hammam quant à lui diffuse de la vapeur chaude ce qui permet avant tout de se détendre et de se relaxer. La température y est généralement comprise entre 20 et 55° pour un taux d’humidité de 100%. Son origine également est différente puisqu’elle est arabo-turque. Son nom signifie « eau chaude » en Arabe.

Les bienfaits d’une séance de sauna sont nombreux : amélioration de la circulation sanguine, élimination des impuretés et des toxines à travers la peau, réduction du stress et des douleurs musculaires, augmentation du débit cardiaque et de la fréquence cardiaque – ce qui pourrait diminuer les risques d’accidents cardio-vasculaires, amélioration des douleurs articulaires. Mais il faut quand même prendre ses précautions avant de faire une séance car certains problèmes de santé peuvent être empirés par la forte chaleur.

Son histoire

Déjà à la préhistoire des « huttes de transpiration » existaient dans les régions de l’hémisphère nord. Elles étaient faites en branchages dans lesquels on roulait des pierres chauffées dans un feu de bois. Ces huttes étaient ensuite fermées hermétiquement pour que les malades ou les guerriers des tribus puissent se purifier et se guérir selon leurs rituels.
Par la suite sont apparus les saunas enterrés. Une cavité de quelques mètres carrés était creusée dans le sol et recouverte de troncs sur lesquels venaient étalées des écorces de bouleau recouvertes de mottes de terre. La cavité était ensuite fermée par une porte et la chaleur venait d’un foyer de grosses pierres placé dans un angle.

Avec la maitrise du travail du bois, on commence à construire de petites maisonnettes en bois empilé dans une bonne partie de l’Europe dès le XIIe siècle.
En France par exemple, il y avait ces saunas à fumée appelés étuves où l’on faisait un tas de pierres de plusieurs centaines de kilos sur lequel se trouvait le feu de bois. La fumée qui envahissait l’étuve s’échappait par une petite cheminée en bois en laissant au passage une fine couche de suie dans l’étuve. Lorsqu’on éteignait le feu et fermait la porte, on obstruait également la cheminée. Ainsi, en versant doucement de l’eau sur les pierres brûlantes, on laissait la chaleur se diffuser dans l’air sous forme de fumée.
Ces nouveaux saunas atteignirent leur plein essor au XIIIe siècle jusqu’à ce que l’église catholique décide de les éradiquer de l’Europe centrale et occidentale pour lutter contre la promiscuité et la nudité.
Cette pratique survécut cependant en Russie et dans les pays nordiques où les églises orthodoxes et luthériennes perçurent les bienfaits hygiéniques de ces traditions.

Ses origines

Depuis plus de 2000 ans le sauna est considéré comme une tradition sociale et familiale en Finlande où il tient une place importante dans les relations sociales. Même des négociations politiques et économiques y ont lieu.

Dans le temps, la cabane destinée au sauna était construite avant même la maison d’habitation. Actuellement, ce sont 71% des Finlandais qui en possèdent un à domicile.
On trouve ainsi des saunas partout en Finlande, soit 2 millions pour 5.2 millions d’habitants. Il y a d’ailleurs un « village du sauna », un musée de plein air présentant une trentaine de saunas provenant de toute la Finlande.
En plus des saunas privés et de ceux des hôtels que l’on voit également chez nous, on trouve des saunas dans les entreprises tout comme au palais présidentiel et au Sénat. Le plus grand sauna du pays appartient à l’École Navale.

Au début du XXe siècle, ce sont les athlètes finlandais qui ont réellement fait connaitre le sauna dans le monde en associant leurs exploits aux jeux Olympiques à cette pratique.

Choisir son type de sauna

Différents types de sauna existent, pour tous les budgets, selon ses envies et l’utilisation souhaitée. Le premier choix sera fait entre ces cinq types :

– Le traditionnel (finlandais) : ce sont les saunas habituels avec cabine et bancs en bois et poêle au feu de bois. Ils peuvent être installés à l’intérieur ou à l’extérieur de la maison. Moins traditionnels mais plus courants, les poêles peuvent également être au gaz ou électriques.
– Le combiné : ils ont une douche intégrée à l’intérieur de la cabine et proposent une utilisation sauna ou hammam (avec un poêle diffusant au choix une chaleur sèche ou une chaleur humide).
– La cabine infrarouge : sans poêle, ces saunas sont chauffés par des radiateurs à rayons infrarouges qui font augmenter la chaleur de la cabine. Cependant, la température ne pourra y dépasser les 55° au lieu des 100° habituels.
– Le home sauna : sur mesure ou sur catalogue, ils sont personnalisés par le fabriquant selon l’emplacement prévu dans la maison et les souhaits de l’acheteur.
– En kit : les cabines préfabriquées sont à assembler soi-même ou par le fabriquant. Des personnalisations restent tout de même possibles telles que le type de bois et de porte, les décorations intérieures et le poêle.

La surface dépendra quant à elle de la place à disposition et de leur utilisation prévue. Pour un sauna de 3 à 5 personnes il faudra compter environ 5 m2 mais des saunas existent déjà à partir d’un mètre sur un tandis que des modèles « familiaux » peuvent faire 8 m2.

Ses éléments

Quel que soit le type de sauna choisi, il faut obligatoirement quelques éléments de base auxquels pourront s’ajouter des accessoires selon les envies et le budget :

– La cabine : généralement faite en bois de pin ou d’épicéa afin d’assurer une parfaite isolation thermique. Dans les saunas en kit, cette isolation sera renforcée par de la laine de verre placée entre les deux faces des parois tandis que l’épaisse couche de bois des saunas massifs suffira.  Selon le type de sauna, le revêtement extérieur pourra être choisi afin de s’adapter parfaitement à la pièce environnante.
– L’estrade et les bancs : généralement en bois de tremble dont l’essence retient moins la chaleur que les autres bois, il sera malgré tout utile d’y mettre une serviette ou un tapis au moment de la séance pour ne pas se brûler. Selon la place, on y ajoute des couchettes de repos superposées et légèrement décalées l’une par rapport à l’autre. Elles seront placées d’après les températures souhaitées aux différents niveaux de la cabine.
– La lumière : un premier apport de lumière naturelle viendra depuis le haut de la porte (grâce à des double-vitrages pouvant supporter une température de 200°) et sera complété par un éclairage intérieur derrière un hublot.
– La porte : elle devra être adaptée aux fortes variations de température et d’hygrométrie et être bien isolée. La plus grande perte de chaleur vient en effet souvent de là.
– Autre : un thermostat réglable de l’extérieur jusqu’à 120° et une sonde thermostatique intérieure.

Les accessoires sont ensuite nombreux, des huiles essentielles au bacs et louche pour la vapeur, en passant par les appuie-têtes confortables ou le lecteur DVD et les haut-parleurs pour la musique d’ambiance…

Choisir l’emplacement de son sauna

Si la place manque à l’intérieur, il est bon à savoir qu’un sauna peut également être installé à l’extérieur. Ce petit chalet en bois apportera, en plus de l’esthétisme, une touche scandinave au jardin. En effet, dans les campagnes finlandaises les saunas sont installés dehors à proximité des points d’eau (lac, rivière, piscine,…) afin d’y plonger à la fin de la séance et ce, toute l’année ! Même sans plonger dans l’eau froide, ces saunas extérieurs, en permettant l’alternance entre le froid extérieur l’hiver et la chaleur du sauna, permettent de rester dans la pure tradition finlandaise.
Il faut cependant un jardin d’une certaine superficie pour pouvoir l’ajouter et prévoir un budget plus élevé que pour un sauna d’intérieur. La construction devra en effet résister aux intempéries et parfois faire l’objet d’une mise à l’enquête.

Chez nous, les saunas sont construits la majeur partie du temps à l’intérieur des maisons.
Le choix dépend alors de la place disponible et de ses envies car les cabines peuvent être installées dans n’importe quelle pièce de la maison étant donné qu’il n’y a pas de contraintes spécifiques (pas de chaleur en dehors de la cabine, pas d’humidité ou de risque de ruissellement, pas de raccordement à l’eau nécessaire,…).
Il est tout de même préférable de choisir un emplacement à proximité d’une salle d’eau (douche ou baignoire) afin de pouvoir se rafraichir en cours de séance.

Comme nous l’avons vu, ajouter un sauna à sa maison n’est pas difficile techniquement. La place disponible sera un premier point à définir après quoi il faudra encore adapter le branchement électrique nécessaire qui devra être raccordé directement au tableau électrique.

Les coûts hors construction sont également faibles puisque la consommation en électricité est d’environ 1.- de l’heure pour le poêle électrique.

Déroulement d’une séance

Un sauna débute toujours par une douche. On se sèche et on fait un premier sauna d’environ 10 minutes. Après avoir pris l’air ou même une douche froide, on prévoit 15 minutes de détente suivies de 15 minutes de sauna. Cette deuxième étape sera à répéter deux fois de suite. La séance se terminera par une bonne douche (si possible près de 0°) et environ 20 minutes de repos.

Avec le froid qui revient, l’attrait pour les saunas et leur chaleur risque de se faire sentir. Et si cette année au lieu du trajet jusqu’au spa le plus proche vous vous dirigiez directement vers votre salle de bain pour partager cet instant bien-être avec vos amis plutôt que des inconnus ?

Sources :
Wikipedia
www.ideesmaison.com
www.guide-piscine.fr

Delphine Bec

Smart Home : la maison de demain

par Mistral | Sep 30, 2016 | Actualités

Les nouvelles maisons sont de plus en plus connectées et autonomes. Mais entre vision futuriste digne des films de science-fiction et scepticisme quant à de gros changements, à quoi ressembleront-elles concrètement dans 15 ans ?

Interconnectée pour que chaque appareil travaille dans un ensemble et soit programmé par un seul boitier central, évolutive et toujours plus confortable, au service de ses habitants pour s’adapter à chacun de ses désirs, bienvenue dans la maison intelligente ou smart home !

Une aide aux tâches ménagères
Les vitres pourront s’auto-nettoyer et même dépolluer l’intérieur en absorbant la poussière tandis qu’elles sauront optimiser la diffusion de la lumière.
Le robot aide-ménager pourrait même être présent pour sortir les poubelles, promener le chien, servir à table,…

Personnelle
Vous pourrez adapter l’ambiance de votre salon ou de votre chambre au gré de votre humeur : brise marine, senteurs d’orient,… vous choisirez la fragrance qui correspond à votre journée tandis qu’une ambiance musicale adaptée sera proposée.
Dans le salon, l’éclairage pourra s’ajuster automatiquement au nombre de personnes présentes.

Écologique
Au-delà du simple « gadget », elles permettront de trouver des solutions au problème du gaspillage d’énergie : les scientifiques et concepteurs ont commencé à travailler ensemble pour rendre les futures maisons totalement autonomes dans leur production d’énergie.
Ainsi, en suivant la voie actuelle, les capteurs hybrides photovoltaïques pourront produire non seulement de l’électricité et de la chaleur mais également du froid grâce à leur association avec d’autres systèmes, tous fonctionnant bien sûr grâce à l’énergie solaire. Au sous-sol seront installées des piles à combustibles reliées à des batteries afin de produire et stocker l’énergie électrique et thermique. Il serait même possible, selon les dispositifs, d’arriver à revendre plus de 75% de l’énergie produite par la maison.

Les fenêtres auront aussi leur rôle à jouer en se teintant au soleil et produisant en même temps de l’énergie.

Le revêtement quant à lui pourra réguler la chaleur. Un dispositif existe en effet déjà sous forme de micro-capsules à disposer sur les revêtements. Lorsqu’il fait chaud, ces capsules fondent pour permettre à la fraîcheur d’entrer dans le logement et se solidifient lorsqu’il fait plus froid pour conserver la pièce au chaud.
Le chauffage en lui-même sera le même que celui des maisons modernes d’aujourd’hui. En matière d’électricité, il consomme actuellement très peu, surtout comparé à la consommation électrique de tous les multimédias et électroménagers.

Le bois sera également de plus en plus utilisé. En effet, depuis quelques années les constructions en bois font leur retour. Et ce, parce qu’en plus d’être biodégradable, il est synonyme de longévité lorsqu’il est mis à l’abri de l’humidité. Sa propre empreinte écologique est quasi nulle, il absorbe en plus le CO2 (rejeté par les voitures par exemple) et sa qualité isolante naturelle conserve d’avantage la chaleur que le béton permettant aux futurs habitants de faire des économies d’énergie conséquentes.

Actuellement des villas à impact minime sur la planète existent déjà. Quand on sait que 20% des émissions de CO2 viennent des maisons et appartements, c’est un grand pas. Ces maisons n’ont pas de radiateurs (ou uniquement dans les salles de bain). La chaleur vient de la pièce centrale où sont installées de grandes baies vitrées qui permettent de récupérer tous les rayons du soleil et de chauffer ainsi la maison. Ajoutons à cela une villa bien isolée qui permet d’exploiter la moindre source de chaleur : four, aspirateur, mouvement humain… L’eau est chauffée par les panneaux thermiques et les panneaux photovoltaïques produisent le courant. Cependant, sans chauffage à déduire, ce sont les sociétés d’électricité qui versent de l’argent aux propriétaires de ces maisons plutôt que l’inverse ! L’unique frein est que cette villa a coûté environ 20% de plus qu’une maison traditionnelle.

Sécuritaire
Fini le « chien méchant » qui protège votre maison. Des capteurs de présence seront enfouis sous le sol et signaleront au propriétaire toute présence suspecte durant son absence.

Une webcam sensible détectera les situations à risque auxquelles pourraient être confrontés les enfants. Ces systèmes seront reliés à la centrale de la maison qui agira selon les données transmises.

En terme de prévention médicale, des capteurs biologiques seront disposés dans toute la maison pour contrôler votre température, tension, glycémie,… ainsi que toute hyper ou inactivité des personnes afin d’alerter en cas de danger. Ce système pourrait surtout être utile pour permettre aux personnes âgées ou souffrant de maladies chroniques de continuer à vivre chez elles.

Confortable
La maison anticipera les informations environnementales et descendra les stores ou fermera les lucarnes selon les consignes données par les habitants selon chaque prévision météorologique. Elle pensera également à ouvrir puis refermer les fenêtres pour la ventilation.
Pour un confort été comme hiver, le plancher sera chauffant ou rafraichissant selon la température extérieure.

S’adapter aux modes de vie du futur est aussi un enjeu. Ainsi les salles de bain seront pensées pour pouvoir être accessibles et confortables pour les personnes âgées tandis que l’aménagement intérieur pourra évoluer selon les changements familiaux, comme par exemple la taille des chambres qui pourra évoluer selon l’âge des enfants. Pour s’adapter aussi aux moyens financiers des familles tout comme à leurs besoins, des extensions pourraient être prévues lors de la construction mais réalisées plusieurs années plus tard en quelques semaines seulement.

Si vous craignez que cette technologie ne devienne un casse-tête, la maison intelligente sera facile d’utilisation grâce à la simplification et à la centralisation de ces appareils en une interface unique et simple.
Technologique mais simple, performante sans être hors de prix, telle semble être la devise de nos futures maisons.
Smart rooms : chaque pièce aura droit à sa technologie

Cuisine
Un écran d’ordinateur projeté sur le plan de travail vous permettra de trouver vos recettes en ligne.
Le réfrigérateur intelligent aura des informations sur chaque habitant de la maison et proposera des plats adaptés à leurs besoins et leur régime alimentaire.

Salon
Déjà commercialisées, les télévisions captent le mouvement du téléspectateur. Mais demain, la star ce sera votre table basse qui se transformera en écran tactile vous permettant de jouer aux échecs virtuellement, regarder vos photos, travailler, ou découvrir le monde depuis votre fauteuil.

Salle de bain
Une vraie thalasso avec aromathérapie, chromothérapie, baignoire balnéo,… Depuis votre cuisine, vous pourrez préparer votre bain en choisissant la température et le niveau de l’eau ainsi que le parfum parmi les senteurs à choix. Et pour parfaire votre moment de relaxation, vous pourrez allumer votre télévision cachée dans le miroir.
Votre douche quant à elle vous permettra de choisir votre radio grâce à une paroi tactile, de regarder la télévision, mais également de voir qui sonne à la porte grâce aux caméras de surveillance de l’entrée
Même le miroir sera mis à contribution. Il vous donnera la météo, les actualités et même, si vous le souhaitez, les films à l’affiche de votre cinéma. Magique, il pourra aussi changer l’habillement de celui qui le regarde selon sa garde-robe.

Et même le jardin !
Les arbres seront dotés de capteurs pour les rayons du soleil pour l’ombrager de façon efficace tandis qu’un bassin sera installé pour récupérer les eaux de pluie. Il semblerait même que d’ici 20 ans les jardins pourraient s’arroser tout seul !

Dans les années 1980, on parlait déjà de l’arrivée de la maison intelligente. Aujourd’hui, même si certaines choses ont changé et que la domotique fait timidement son apparition dans les nouvelles constructions, la maison intelligente n’est de loin pas notre quotidien. Mais, selon les industriels et spécialistes, ce serait pour maintenant !

Alors, rendez-vous dans 20 ans pour voir si cette fois l’idée a conquis son monde…

Sources :
LaVieImmo.com
www.cotemaison.fr

Delphine Bec

Mon projet de construction et son financement

par Mistral | Août 26, 2016 | Actualités

Un projet de construction, tout comme l’acquisition d’un bien immobilier existant, implique un endettement important pour la plupart des familles décidant de franchir le pas.

Diverses formes d’hypothèques ou de crédits leur seront proposées, plusieurs avis différents et parfois contradictoires leur seront donnés… Dans cette jungle d’informations et de propositions, il devient vite difficile de s’y retrouver sans quelques connaissances du sujet. Ajoutons à cela que c’est souvent le projet d’une vie et les moyens financiers qui vont avec qui est en jeu, et le stress de trouver LA solution s’accroit…

Par quoi commencer ?
Une fois que vos critères sont établis (zone géographique, besoin en surface habitable, pièces souhaitées,…) ou que vous trouvez un projet qui correspond à vos désirs, la première étape est de déterminer le budget que vous pourrez consacrer à votre futur logement.
Lors d’un rendez-vous, votre banquier vous donnera un premier estimatif basé sur vos gains et votre fortune. Il aura pour cela besoin de vos certificats de salaires, déclarations d’impôts et preuve des fonds propres s’ils ne sont pas dans sa banque.
Au-delà des calculs, vous devrez aussi décider de la part de votre revenu que vous êtes en mesure – et que vous avez envie – d’investir dans votre logement.

Maintenant, vous savez dans quelles limites de prix vous pouvez chercher votre bien.
Attention cependant, à son prix d’achat viendront s’ajouter divers frais (frais de notaire, inscription au registre foncier, droits de mutation), de l’ordre de 3% à 5% de sa valeur (ces montants variant d’un canton à l’autre). Ces frais ne sont pas compris dans le calcul du financement. Il est de ce fait important d’en tenir compte dès le départ afin de prévoir des fonds supplémentaires pour les couvrir.

Je désire aller de l’avant…
Voilà, vous avez trouvé ou élaboré un projet qui vous convient et qui correspond à votre budget selon ce premier estimatif. Maintenant, il faut que la banque accepte de vous accorder un crédit. En effet, ce n’est pas parce que le coût de votre projet entre dans la fourchette de prix qu’elle vous avait donné que le crédit sera accepté.

Votre demande de crédit devrait être transmise à votre banque avec un dossier détaillé et bien préparé. En effet, des documents complets et d’actualité peuvent influencer positivement la décision. L’idéal est donc d’apporter le dossier du bien souhaité avec sa surface, le descriptif de la construction, ses plans, un exemple de contrat de vente de l’entreprise, un plan cadastral et l’extrait du registre foncier, ainsi qu’un devis de l’entreprise et ce qu’il faut prévoir comme frais éventuels supplémentaires. Ces documents rendront ainsi votre demande concrète.

Les banques analyseront votre demande du point de vue de la qualité du bien et de votre solvabilité. Selon leur appréciation, le taux d’intérêt ainsi que les conditions du prêt seront différentes. Par exemple, en cas de jugement favorable, vos conditions seront meilleures qu’en cas d’appréciation médiocre.
Il est conseillé de faire votre demande à plusieurs banques afin de recevoir différents avis sur votre projet et différentes propositions de financement en vue de choisir ce qui vous convient le mieux.
En effet, l’estimation exacte de la valeur d’un bien immobilier est une procédure compliquée et il peut exister des écarts importants entre la valeur donnée par l’organisme financier et la valeur réelle. Suite aux pertes importantes enregistrées dans les années 90, les banques sont prudentes et font désormais un estimatif strict de chaque bien afin d’éviter de nouveaux dommages. C’est également pourquoi si selon leur estimation votre bien ou le terrain vaut moins que la réalité, vous serez tenus d’apporter vous-même la différence.

Quelle est ma part du financement à apporter ?
20% de la valeur du bien devra être apporté par vos fonds propres sous forme d’espèces venant de comptes épargne, de dépôts sur des comptes courants, d’avance ou de crédit fait par des proches, ou par des avoirs du 2^e ou 3^e pilier.
Il est possible d’utiliser le capital du 2^e pilier pour le financement de sa résidence principale depuis 1995 grâce à l’ordonnance sur l’encouragement à la propriété du logement.

Le crédit de construction
Il est exclusivement destiné aux terrains à bâtir ou aux projets de constructions ou de rénovations. Le montant minimal est fixé à CHF 25’000.- mais il ne pourra excéder 80% de la valeur vénale calculée dans le cadre d’immeubles d’habitation utilisés pour vous-même. Ce plafond peut différer en fonction du bien immobilier.

Sur une base de compte courant, le montant du crédit augmente suivant la progression des travaux, vous permettant ainsi de régler les factures des artisans ou les échéances des paiements de l’entreprise générale au fur et à mesure de leur émission. De plus, vous profitez d’un avantage optimal en ne payant des intérêts que sur le montant du crédit utilisé. Le taux d’intérêt est variable. Selon l’usage suisse, la charge de ces intérêts est prélevée quatre fois par an: au 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre. Cette charge est composée des intérêts intercalaires (intérêts sur la dette) et des commissions pour la gestion du crédit. Ainsi, si votre chantier se déroule rapidement ces charges seront prélevées moins souvent faisant ainsi baisser vos frais.

Le crédit de construction est créé pour la durée du projet de construction. Pendant le contrat ou à son échéance vous pourrez le convertir partiellement ou totalement en prêt hypothécaire. Cette action est appelée consolidation. Dans le cas d’une consolidation totale, la banque libère votre emprunt à la fin du chantier et le converti en crédit hypothécaire. En cas de consolidation partielle, à chaque échéance se crée un crédit hypothécaire.

Le prêt hypothécaire
Destiné au financement immobilier, c’est un prêt à long terme effectué par la banque. Il peut être octroyé jusqu’à hauteur de 80% de la valeur de l’immeuble, divisé en deux parties : le 1^er rang, correspondant à environ 2/3 de la valeur vénale du bien et le 2^e rang qui est de maximum 15%. Le 2^e rang devra être remboursé au plus tard à l’âge de la retraite et sur une durée maximale de 20 ans. L’hypothèque sera ainsi amortie pour ne plus représenter que 2/3 de la valeur vénale du bien. Vous pourrez également choisir de l’amortir de façon plus importante. Vos charges seront les intérêts de la dette et d’autre part l’amortissement du prêt.

Le bien immobilier sera pour la banque la garantie de remboursement du prêt immobilier. Il sera ainsi établi une cédule hypothécaire ou une hypothèque qui seront inscrites au registre foncier avec acte chez le notaire. La garantie représentée par l’hypothèque diminuera au fur et à mesure des remboursements, celle de la cédule hypothécaire restera la même. Ainsi, elle pourra par la suite être utilisée pour des travaux futurs sur la maison.

Dans le cadre d’un prêt hypothécaire, vous devrez décider de plusieurs points avec votre banque :

• Le modèle hypothécaire : les hypothèques peuvent être à taux variable ou fixe ou basées sur le marché monétaire. L’hypothèque à taux variable a une durée illimitée et sa résiliation est possible à tout moment en respectant le délai prévu. Un taux variable engendre cependant un risque plus élevé. A taux fixe, le risque est faible. Sa durée est fixe (de 1 à 10 ans) avec pénalité en cas de résiliation. Il n’y a aucun besoin de s’en soucier jusqu’à environ 6 mois avant l’échéance. L’hypothèque Libor a elle aussi un taux variable selon le taux LIBOR (London Interbank Offered Rate) pour un risque moyen. A chaque échéance (tous les 1 à 12 mois selon votre contrat), son taux est adapté au marché. Sa durée est fixe (de 2 à 6 ans) avec pénalité en cas de résiliation sauf si c’est dans le cas d’un échange avec un autre produit de la même banque.

Ce choix dépendra de votre situation personnelle et financière, du type de bien ainsi que de l’appréciation de l’évolution future des taux d’intérêt. Selon la sécurité ou la liberté dont vous avez besoin, d’un budget rigoureux ou qui peut subir des fluctuations, chaque modèle a ses avantages et inconvénients. C’est pourquoi trouver une personne qui pourra vous détailler de manière compétente ces options est important avant de signer un contrat. L’idéal serait de choisir divers modèles pour chaque partie de l’hypothèque mais surtout de choisir des durées d’échéances différentes.

• Le genre d’amortissement : direct ou indirect, il peut avoir une grande incidence sur vos impôts. L’idéal est donc de s’entretenir avec un spécialiste. L’amortissement direct consiste à rembourser un certain montant périodiquement. La dette hypothécaire diminue ainsi constamment et en même temps qu’elle, les charges que représentent les intérêts. Cependant, il ne faut pas perdre de vue qu’avec la diminution des charges les déductions des intérêts sur les impôts diminuent également. L’amortissement indirect quant à lui ne rembourse pas directement l’hypothèque. Les amortissements sont épargnés séparément sous la forme de cotisations d’assurance ou de placement (par exemple sous forme de 3^e pilier). La dette subsiste ainsi durant toute la durée contractuelle et peut être déduite pour les impôts. Cependant, la charge des intérêts ne diminuera pas. L’idéal serait de choisir cette forme de remboursement lorsque les rendements de ces placements sont plus élevés que les charges des intérêts hypothécaires (avantage fiscal compris).

Dans le cadre d’un versement sous forme de 3^e pilier, les avoirs pourront être consacrés ultérieurement à l’amortissement mais également aux rénovations du bien.

Cependant, en amont de ces choix il conviendra d’avoir comparé les offres des différents établissements financiers en se basant toujours sur le même modèle d’hypothèque. Ce, afin de choisir la proposition vous convenant le mieux et les conditions vous permettant d’économiser de l’argent sur le financement.  Pour cela, la concurrence entre banques jouera son rôle mais également celle banque-assurance dont on peut retenir deux points :

• Sur le long terme les taux d’intérêts proposés par les assureurs sont souvent meilleurs que ceux des banques.
• Les assurances ont des critères d’acceptation du bien souvent plus stricts que les banques.

Et la suite ?
Au plus tard à l’expiration de l’hypothèque, il faudra la remplacer par une nouvelle. Mieux vaut s’y préparer à l’avance et discuter avec son banquier des nouvelles possibilités, en vue d’avoir les meilleurs conseils pour prendre cette nouvelle décision qui peut être basée sur un autre modèle d’hypothèque que la précédente.

En résumé
Les conditions financières de base sont d’apporter 20% de fonds propres, dont minimum 10% de fond propre réel (argent sur compte, titres, 3^e pilier, prêt ou avance sur héritage). Le 10% restant peut être financé par la caisse de pension.
Pour les autres 80%, ce sera sous forme de crédit. Afin qu’il puisse être supportable, le coût annuel du logement ne devra pas être supérieur à 33% du revenu annuel.

Exemple :

* taux moyen sur lequel les banques se basent généralement
** calculé sur une moyenne pour prévoir les réparations et autres frais sur le bien immobilier

Attention, sachant que les taux d’intérêts sont actuellement bas, il vaut veiller à pouvoir d’être capable de supporter une charge d’intérêt un peu plus élevée que celle actuelle et à profiter de cette période pour mettre l’argent économisé grâce à ces taux bas de côté en prévoyance du cas où les taux futurs viendraient à augmenter.

Sources :

Précis de Suisse Hypothèque
Construire avec succès, ECAB
hypotheques.homegate.ch/conseils

Delphine Bec

Fenêtres triple-vitrage

par Mistral | Juil 25, 2016 | Actualités

Fenêtres triple-vitrage

Combinées notamment avec une excellente isolation des murs extérieurs et un contrôle de la ventilation, les fenêtres dotées d’un triple-vitrage permettent de réduire de manière importante et durablement les dépenses énergétiques (peu ou plus de chauffage), d’où notion de maisons « basse consommation ».

Les fenêtres sont des points faibles dans l’isolation d’un bâtiment, mais contrai­rement aux surfaces opaques, elles laissent entrer les rayons du soleil, ce qui contribue au chauffage des locaux. Les triple vitrages sont devenus si performants, que ce sont les cadres de fenêtre qui laissent désormais perdre le plus de chaleur.

Autre avantage du triple-vitrage : il permet de réduire le bruit extérieur.

Les fenêtres triple-vitrage « Top88 » de Bien-Zenker

Coefficient de transmission thermique Ug=0,5 W/m²K
(Comparaison Exigence © Minergie Ug 0.70 W/m²K, mais en double vitrage seulement)

Clés en main : d’une visite dans nos bureaux à l’emménagement dans votre villa

par Mistral | Avr 29, 2016 | Actualités

Lorsque vous souhaitez construire votre maison, les options qui s’offrent à vous sont nombreuses. Parmi elles, l’option du « clés en main ». Tout le monde en a déjà entendu parler et beaucoup se sont déjà fait leurs propres idées à ce sujet, parfois positives, parfois négatives (telles que « ces villas se ressemblent toutes », « aucun choix de personnalisation » ou « c’est vite fait donc de mauvaise qualité » …).
Rares en fait sont les personnes qui connaissent vraiment le clés en main tel qu’il est proposé aujourd’hui et de ce fait peu de personnes vous donneront un avis positif sur la question.

Et pourtant !

Si les villas clés en main continuent à faire partie du marché et que beaucoup d’entreprises de construction vous le proposent, c’est que ses avantages – quand on connaît réellement la définition du terme – sont nombreux. En effet, si un constructeur vous parle de projet clés en main, c’est qu’il s’engage à vous livrer votre villa choisie sur catalogue ou sur plans prête à habiter dans un délai fixé au préalable et avec un prix total forfaitaire.

Alors, le clés en main, pour ou contre ?

Pour

Délais de construction
Ils sont relativement courts et spécifiés par contrat. Le risque de ne pas pouvoir emménager en temps prévu est donc minime.

Prix
Ils sont plus abordables que lors de constructions de qualité équivalente réalisées de manière classique. De plus, comme ils sont régulièrement basés sur un forfait, la majeure partie des risques dus à la construction ainsi que les sous-évaluations des différents corps de métiers sont à la charge du constructeur.

Budget
Le prix final de votre maison est connu dès le départ et, comme pour toute construction, vous payez les acomptes aux diverses échéances des travaux. De plus, certains constructeurs proposent des projets avec terrain ce qui vous permet d’avoir votre budget directement basé sur la totalité des coûts pour la construction, les finitions classiques et le terrain. Vous avez ainsi une bonne évaluation du budget à prévoir dès le départ, ce qui est également rassurant pour votre banque.

Sérénité
L’ensemble du processus de construction est supervisé par l’entreprise, de la conception du projet à la livraison de la maison terminée. Vous évitez ainsi de devoir vous déplacer sans cesse sur le chantier pour vous assurer de l’avancée des travaux et du suivi du chantier.

Confort
Les travaux de finitions – parfois véritables casse-têtes pour certains – seront également déjà réalisés quand vous entrerez dans votre maison. Vous n’avez ainsi rien à effectuer par vous-mêmes.

Facilité
Un seul interlocuteur, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de réfléchir à qui vous adresser en cas de problème durant le chantier ou dans le futur. Ces soucis et le suivi sont gérés par l’entreprise de construction, tout comme les démarches administratives, souvent difficiles à savoir comment et quand les faire.

Contre

Prix
Des suppléments parfois conséquents peuvent être notés sur le devis selon vos souhaits de modifications des villas.

Confiance
Certains futurs propriétaires ont de la peine à laisser la totalité de la construction de leur maison confiée à un tiers. Par difficulté, souvent, à imaginer ne pas avoir la propre responsabilité d’un projet d’importance.

La première importance pour une expérience positive du clés en main est de bien choisir votre constructeur :

• Comparer les prix en faisant attention aux tarifs « trop bas ». Ils cachent souvent une qualité moindre et peuvent de ce fait réserver de mauvaises surprises dans le futur;
• Vérifier ce qui est inclus dans le devis. « Prix forfaitaire » n’a pas la même signification pour chaque entreprise (certains l’appliquent uniquement sur la partie villa) et parfois malgré cette promesse des surcoûts apparaissent en fin de travaux;
• Se renseigner sur les forums de construction du suivi et du futur des villas construites ainsi que de la fiabilité de leurs budgets annoncés à la signature du contrat par rapport au prix final;
• Se fier à son feeling également. Un bon contact, des réponses précises et rapides signifient un sérieux dans l’entreprise qui se retrouvera tout au long de la construction. Le principal est d’avoir confiance dans le constructeur auquel vous confiez les travaux de votre villa;
• Comparer les garanties. Des prix plus élevés pour de plus longues et meilleures garanties sont parfois à privilégier par sécurité de la qualité dans le futur;
• Contrôler lors du premier devis que l’entreprise est à votre écoute et fait preuve de flexibilité. En effet, certains constructeurs sauront prendre le temps de préparer votre projet de construction afin qu’il soit au plus près de vos attentes tandis que d’autres ne vous laisseront qu’une faible marge de manœuvre concernant les modifications et ajouts possibles sans vraiment prendre en compte vos besoins.

Et dans le concret, ça fonctionne comment ?

Chez Mistral Construction, en partenariat avec Bien Zenker, nos villas sont clés en main. Voici notre manière de procéder :

Etape 1
Vous choisissez et nous transmettez vos envies concernant l’aspect global et l’architecture extérieure de base de votre maison. Pour cela, deux possibilités s’offrent à vous : nous détailler vos critères afin que nous vous proposions des modèles de villa correspondant ou aller sur notre site internet vous faire une idée du type de villa qui vous plaît.
Autant que possible nous tiendrons compte de vos souhaits. Cependant, nous devrons veiller à ce qu’ils correspondent au règlement en vigueur sur le terrain ainsi qu’à votre budget.

A la fin de cette étape, les décisions suivantes auront été prises :

• maison individuelle ou mitoyenne;
• nombre approximatif de mètres carrés;
• toit plat, à 1, 2 ou 4 pans;
• modèle de base de villa;
• avec ou sans cave (complète ou partielle);

Nous vous ferons alors parvenir des plans de base selon ces décisions ainsi qu’un premier devis, gratuit et sans engagement.

Etape 2
Suite à ces premières décisions, nous serons en mesure de vous proposer les modifications possibles à apporter à votre villa afin qu’elle vous corresponde vraiment, de par son esthétisme, son côté pratique et la disposition des pièces. Selon votre budget et vos souhaits, vous pourrez ainsi décider par exemple :

• de modifier et/ou déplacer des fenêtres;
• d’ajouter un ou plusieurs modules à la villa afin de l’agrandir ainsi que de l’endroit où vous les ajoutez
• de déplacer des pièces, d’en agrandir ou diminuer leur surface, d’en créer ou en enlever…

Nous vous ferons ensuite parvenir un devis modifié, toujours gratuit et sans engagement.

Etape 3

Voici l’étape des options : ajout de balcon, garage, couvert, véranda, auvent, avant-toit agrandi… toujours sous contrainte du budget et du règlement
En plus de ces options « pratiques » vous pourrez également sélectionner des options « esthétiques » afin que votre maison soit unique et vous ressemble. Vous aurez la possibilité par exemple de choisir une façade bicolore, des lucarnes, des revêtements extérieurs différents…
Suite à la réception de notre devis avec options intégrées, et en cas de préavis positif donné par votre établissement bancaire, les documents contractuels vous seront envoyés.

Etape 4
Après la mise à l’enquête, place à la dernière étape : le choix des aménagements intérieurs dans le Show-room d’exposition de Bien Zenker. Les lavabos, WC, baignoires, douches, carrelages, revêtements des sols, escaliers et balustrades, portes intérieures et d’entrée. Le choix de certaines finitions extérieures se fait également à cet endroit : stores, couleur de la façade, etc.
Quant à la cuisine, le choix se fait par l’intermédiaire de notre fournisseur situé dans le Val d’Aoste.
Nous vous laissons aussi la possibilité de vous livrer la maison finie jusqu’à la chape afin que ces finitions soient effectuées par vos soins.

Etape 5
Livraison de la villa clés en main, avec ou sans finitions comme expliqué précédemment.
Mais cette étape n’est pas une étape finale. En effet, grâce à nos garanties, nous restons à vos côtés plusieurs années pour répondre aux éventuels problèmes que vous pourriez rencontrer.